有不少人会问，信用卡分期会影响征信吗？答案是不会，除非你是逾期不还，一般分期是为了提额并且及时提前还款的话是不太会影响的。其它的话分长期或者只是单纯还不上都是会影响个人征信的！
但是建议大家都不要去分期，除非你是为了提额。账单分期的真实利率，比你想象中高出一倍。为了方便大家理解，我举两种还款方式对比下。你问银行借了一万块钱，利息0.6%，先息后本，每个月还利息：10000X0.6%=60元，一年后再把一万元本金还给银行。然而银行这一万块，你足足用了一年还清，一共给银行720块的利息。利息率=720/10000X100%=7.2%。你信用卡刷了一万元，手头紧选择了分期付款，分12个月还清，手续费按0.6%算。每个月还本金10000/12=833.33元，另外每月手续费10000X0.6%=60元，一年手续费是720元。但实际上，除了第一个月你用了银行10000元以外，剩下的每个月，你手里的本金都在下降。本金还款队形：10000、9167、8334、7501…..本金一直在减少中，可你的手续费还是按全额负债来算的，完全没有改变。分期的利息率=720元/实际使用本金:（10000+9167+8334+…）/12=13.3%，利息高达一成！
信用卡个性化分期是在逾期后和银行协商成功后办理的，虽说每个月只要保证后面能按时还款，就不会收取利息和违约金，银行也不再催收，但是对征信有影响。那么，个性化分期对征信的危害有哪些呢?
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，持卡人无法偿还信用卡债务，可和商业银行协商还款，签订个性化分期协议，将信用卡欠款最长可分5年还款。个性化分期不是那么好办理的，有三个关键点。
一个是要特殊情况，主要是一些非可抗力导致的逾期，比如生病住院，像之前的疫情很多人没法工作等，需要提供相关证据;一个是要确保持卡人的债务超过了偿还能力，比如每个月3000收入，信用卡欠了十几万;一个是要有还款意愿，要配合银行催收，并且逾期后时不时还点钱。
三个条件都满足要求，银行和持卡人协商成功，签订个性化分期协议，重新制定还款计划。一旦个性化分期办理后，持卡人的信用卡不再停止计息，也不会被催收，每个月需要按协议偿还部分本金+手续费。
个性化分期能帮持卡人尽早还完欠款上岸，但是对征信的危害还是非常大的，持卡人的征信会记录停息挂账，有这类征信记录的人不管是办信用卡还是贷款，都会第一时间被拒，并且按规定的分期期限还清欠款后，征信还得要5年才会恢复。
重要的是，持卡人后续必须要按照协议按时足额还清每期欠款，要是再出现逾期，暂停的催收会卷土重来，利息也会重新开始算复利，银行不会给第二次协商的机会，会要求一次性还清欠款，届时后果就更加严重了。
什么样的逾期持卡人适合办理个性化分期还款呢?
1、持卡人具有分期还款能力
个性化分期虽然是个能让银行和持卡负罪人获得双赢的好办法，但银行推出这类方法的根本目的还是为了收回外债。而由于持卡人已经逾期在先，银行很可能会怀疑持卡人的偿还能力，从而拒绝接受持卡人进行账单个性化分期的要求。所以持卡人最好是有一个稳定的收入来源，并向银行提供有效证明，方便银行酌情考虑持卡人分期还款的诉求。
2、持卡人有自主还款意愿
如果持卡人没有较强的还款意愿，选择不接电话、不回消息等比较无理的行为，可能会让银行直接将持卡人当作试图逃避催收、没有自主还款意愿的黑户，甚至是试图占有信用卡财产、进行信用卡诈骗的犯罪分子。这样银行可能会在审核阶段直接拒绝持卡人提出的个性化分期要求。
3、持卡人已经逾期但无法一次性结清
这是持卡人陷入信用卡逾期危机后最为普遍的情况。由于信用卡透支额度较大，其还款周期相对较短，而持卡人在出现经济危机的情况下，难以一次性结清欠款，因而产生逾期。如果不进行个性化分期，持卡人将会面临巨大的债务压力，精神和身体都会经历严重的痛苦和折磨，个性化分期是减轻压力最好的办法。
4、持卡人想停止催收，不想被上门被起诉
信用卡逾期期间，最令人烦恼的事情就是催收。这些催收可能来自银行内部的客服部门、催收部门或是法务部门，也可能来自银行外包的催债公司。收回欠款是银行的业务需求，为了让逾期持卡人尽快还清欠款，催债方虽然不能采取过激的手段，但电话骚扰、信息轰炸、上门调查之类是必不可少的。