对于大部分人来说，民营银行还属于新生事物，对其安全性也存在质疑。不过有互联网理财经验的投资者通常都有接触过民营银行，很多创新型存款的发行机构就是民营银行。那么民营银行对比而言那家更好呢？
各家民营银行业绩分化明显。从资产规模和营收规模来看，微众银行老大地位难以撼动。微众银行2018年年报显示，其资产规模达2200亿元，营收100.30亿元同比增长48.64%，净利润为24.75亿元，同比增长70.9%。其资产规模相当于中上水平的城商行，其他民营银行资产规模则处于100亿到900亿之间。从盈利情况来看，微众银行也成为最赚钱民营银行，远超过其他民营银行利润之和。
但资本充足率是一个大问题。据麻袋研究院统计，2017年6月以来，传统商业银行在稳步提高资本充足率的同时，民营银行的资本充足率却在下降。联讯证券首席经济学家李奇霖表示：“成立较早的民营银行或多或少都开始面临这个问题，某2014年获批的互联网银行资本充足率从2015年的36.5%，降到2016年20.2%，再到2017年的16.74%，按照目前的规模发展下去，很快就要面临缺资本的问题，但是民营银行的资本补充工具却更少。”
至2019年12月，自诞生之日起就肩负着“特色经营、差异化发展”使命、承担着“服务中小微企业、‘三农’和社区等薄弱环节”角色的民营银行，已走过整整5年的发展历程。目前已有18家民营银行获批成立，另有1家获批筹建。目前民营银行已初步形成三类经营模式：
一是纯互联网型，以深圳前海微众银行、浙江网商银行、四川新网银行为代表；
二是准互联网型，以上海华瑞银行、武汉众邦银行、江苏苏宁银行为代表；
三是相对传统型，如天津金城银行、温州民商银行等。
以后的发展，从传统业务模式看，商业银行服务小微企业有‘三高’，即风险成本高、运营成本高、服务成本高。”微众银行相关负责人说，为了真正将服务下沉，微众银行的解决方案有4点，即大数据风控、互联网产品设计、互联网科技、数字化营销。其中，大数据风控解决的是“敢下沉”问题，数字化营销解决的是“能下沉”问题，前者有助于控制银行风险成本，后者则有助于降低银行获客成本，提升服务效率。
