很多债务人从借钱开始到逾期的心理变化其实都是差不多的，例如在借钱的时候觉得自己分期时间长一点就能负担得起了，例如先借了2000元，分期一年，每个月才不到200元，哪怕是一个月只拿3000元工资，估计也可以还得起。可是过了一段时间之后，这些人发现自己每个月还款200元太轻松了，觉得自己还可以承担更多的负债，于是就又去借钱了。到了最后才发现，自己的债务越来越多，一边是自己入不敷出，另一边害怕家里人知道自己欠了这么多钱，于是也不得不开始以贷养贷。
这些人觉得，反正只要自己不再借钱了，就算是以贷养贷，慢慢还总是能还完的。然而，这些人总是会高估自己的还款能力，并且低估网贷平台利息上涨的速度。当时我也和很多人一样，都是陷入了以贷养贷的循环之中。当初我欠了10万元左右，而且还是一名学生，和我一起借钱的几个朋友连大学都没读完，直接被勒令退学，因为催收电话实在是太频繁了，而我则是比较幸运的。
当初我家里人给的零花钱很多，每个月都要有7000元左右，就算不能在短时间内还款，我也能保证不会逾期。所以我算是比较幸运的，当然，这10万元之中有3.2万元的利息，在这3.2万元的利息之中，有2万元都是非常规利息，也就是我通过以贷养贷产生的利息。还有1.2万元是自然利息，因为分期3年的缘故，所以利息也比较高。
但是我现在算起来，其实1.2万元的利息还真的不多，要知道我本金是6.8万元，按照10%来算，一年的利息也要6800元，更何况我是借3年，网贷平台本身就是分期时间越长，利息越高，算起来也只是金额比较大而已，比例其实并不是很大。只是我忽略了“利滚利”而已，不仅仅是我自己，可能很多人都会忽略这一点。
“利滚利”真的是比较吓人的，你今天从第二个平台借钱，还掉第一个平台的钱，那就等于是两倍利息，如果明天再从第三个平台借钱还掉第二个平台，那就是三倍利息。你永远也没有办法用这种方式堵住自己的负债，而且利息会越来越多，也就是说，你每一次以贷养贷，都会增加一倍的利息，试问，以你的收入，能承受几次以贷养贷产生的利息呢？
